お金が必要なのにどこからも借りれない人が知るべき借り入れ方法

お金が必要なのに借りれないと悩んでいる人にとって、お金の借り入れ方法や条件、借り入れのリスク、借りる前にやるべきことは知っておくべき情報です。

ただし、情報が多すぎてどこから手をつけていいかわからず、結局どうしていいか悩んでしまう人が多いです。

そこで、この記事では、お金が必要なのにどこからも借りれない人が借り入れする方法や条件、借り入れのリスク、借りる前にやるべきことをどこよりもわかりやすく解説します。

どこからもお金を借りれなくて生活が苦しいと、1人で悩む必要はありません。

お金が必要なのにどこからも借りれないときの対処法

お金に困ったときに手っ取り早くお金を借りる方法は消費者金融や銀行のカードローン、キャッシングなどがあります。

ただし、クレジットカードや複数の貸金業者に借金がある人、収入のない人は審査に落ちやすく、お金が借りれないことがあります。

お金が必要なのにどこからも借りれないときの借り入れ方法は、以下の通りです。

中小消費者金融を利用する

お金が必要なとき、まずは銀行からの借り入れやアコムやプロミスといった大手の貸金業者からの借り入れを検討する人が多いですが、銀行や大手消費者金融は審査がきびしいので、お金を借りれない人も少なくありません。

それでも、お金が必要でどこからも借りれない人は、中小消費者金融を利用する方法があります。

中小消費者金融とは、大手消費者金融よりも小さい規模の金融業者のことです。

中小消費者金融には、「セントラル」、「いつも(Itsumo)」、「フクホー」などがあります。

大手消費者金融と比べると金利は高めですが、審査がゆるいというメリットがあります。また、返済期間や返済方法も柔軟に対応してくれることが多いです。

中小消費者金融のなかでも、神金融と呼ばれる貸金業者があるので、くわしくは「神金融最後の砦！債務整理中や多重債務でも借りれる神金融の申し込み方法」をご確認ください。

中小消費者金融を利用するときには、以下の点に注意しましょう。

中小消費者金融を利用する際の注意点

1. 金利が高めであることを理解する
   中小消費者金融は、大手に比べて金利が高い傾向があります。借入金額によっては、利息制限法の上限いっぱいの20%ちかい金利もあるので、返済計画をしっかりと立ててから利用するようにしましょう。
2. 業者選びには注意をする
   中小消費者金融は大手よりも信頼性が低い業者もあります。ネット上の口コミや評判を確認したり、複数の業者を比較してから利用するようにしましょう。
3. 借りすぎには注意する
   中小消費者金融は、大手に比べ審査がゆるいので、借りれるからといってつい借り過ぎてしまいがちです。返済計画をしっかりと立てて、借り過ぎにはくれぐれも注意しましょう。
4. 返済期間や返済方法を確認する
   中小消費者金融は、大手消費者金融よりも返済期間や返済方法を柔軟に対応してくれることがあります。自分にあった返済方法を選ぶようにしましょう。

おまとめローンを利用する

おまとめローンとは、複数の借金を1つにまとめて返済することができるローンです。

複数の借金を抱えている人は、返済日がバラバラで返済が遅れたり滞納したりしやすく、それぞれの借金額が少ないので金利が高いです。

おまとめローンで借金を1つにまとめて返済することで、金利が下がり、返済期間も負担がないように調整できます。金利を下げて、返済期間を無理のない期間にすることで月々の返済額も減らすことができます。

しかし、おまとめローンには注意点があります。返済期間を長くすると、最終的に支払う金利の総額が増えることになるので、自分にあった返済期間を設定することが重要です。

また、おまとめローンを利用するときには、事前に返済計画をしっかりと立てて、借入先や金利を比較し、検討することが必要です。

日本政策金融公庫の公的融資制度を利用する

日本政策金融公庫は、中小企業や農林漁業などの事業者向けに融資をおこなっている公的金融機関ですが、個人でも公的融資制度を利用することができます。

公的融資制度には、低金利での融資や保証料の軽減などのメリットがあります。また、民間金融機関からの借り入れができなかった場合でも、公的融資制度を利用すれば、返済計画を立てながら、必要な資金を調達することができます。

公的融資制度には、以下のような種類があります。

低金利融資

低金利融資は、公的融資制度のなかでもっとも利用されている制度です。

低金利で借り入れができるので、返済の負担が軽くなります。返済期間は最長で20年間と長く、自己資金の少ない人でも借り入れがしやすくなっています。

保証制度

保証制度は、民間金融機関からの借り入れに必要な保証料を軽減する制度です。

返済能力が不充分であっても、保証制度を利用することで借り入れができるようになります。

信用保証制度

信用保証制度は、借り入れに必要な担保がない場合や、返済能力に問題がある場合に、金融機関からの借り入れがむずかしい人に対して、信用保証機関が保証することで借り入れができる制度です。

信用保証機関は、国や地方自治体、商工会議所などが設立しています。借り手が必要とする金額に応じて、保証料を支払うことで借り入れできるようになります。

また、信用保証制度を利用することで、金融機関が借り手の信用状況を評価するときに、保証機関の保証を受けることで信頼性が高まるので、借り入れの審査が通りやすくなります。

ただし、信用保証制度は必ずしもすべての人が利用できるわけではありません。保証機関によって対象となる業種や信用保証制度を利用する目的が限定されている場合があり、保証限度額が決まっているので、必要な金額をすべて保証してもらえるわけではありません。

また、保証を受けて借り入れをおこなった場合には、保証料や利息など、本来の借金額にくわえて追加のお金が発生することもあるので、事前に内容を確認することが大切です。

職業訓練を受けて求職者支援資金融資制度を利用する

職業訓練を受けることで、将来の収入を増やすことができます。職業訓練では、資格取得やスキルアップなどのための訓練や指導を受けることができます。

職業訓練を受けると、求職者支援資金融資制度を利用することができます。この制度は、職業訓練を受けるための費用や、生活費の一部を貸し付けてくれる制度です。返済期間は最長で10年間で、金利も比較的に低い水準になっています。

職業訓練を受けることで、将来的に自分の収入を増やすことができます。また、求職者支援資金融資制度を利用することで、返済の負担が少なく、借り入れができます。しかし、返済期間内に返済ができない場合は、債務整理や自己破産をすることになるため、返済計画をしっかりと立ててから借りるようにしましょう。

職業訓練を受けるための条件や、求職者支援資金融資制度のくわしいことは、ハローワークや自治体の福祉課などに相談しましょう。また、複数の制度やサービスを比較検討して、自分にあった方法を選ぶことも大切です。

低所得者世帯の生活福祉資金貸付制度を利用する

低所得者世帯の生活福祉資金貸付制度は、生活に困っている低所得者世帯が生活費を借りることができる制度です。この制度は、自治体や都道府県が運営しているもので、返済期間や利息率が比較的にゆるく設定されています。

生活福祉資金貸付制度を利用するには、自治体や都道府県が定めた条件を満たしている必要があります。具体的には、住民票が自治体内にあること、住居費や光熱費などの生活費が不足していること、自己破産や個人再生などの債務整理をしていないことなどがあります。

生活福祉資金貸付制度の借り入れ額は、自治体や都道府県によってちがいますが、一般的には月額5万円程度までです。返済期間も、自治体や都道府県によってちがいますが、最長で5年間となっています。

生活福祉資金貸付制度の利息率は、一般的には年利3%程度となっています。また、利息は返済期間中に支払う必要があります。

生活福祉資金貸付制度は、返済能力がない場合には免除される制度もあります。ただし、免除の条件は自治体や都道府県によってちがうので、くわしいことは各自治体や都道府県のホームページで確認する必要があります。

生活福祉資金貸付制度は、低所得者世帯にとってかなり重要な制度です。国からの正式な制度で借り入れをして、生活費を補うことができ、生活を立て直すことができます。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

生命保険には、保険の契約者が必要とする場合に利用できる貸付制度があります。この制度を利用することで、個人の信用力がなくても生命保険に加入していれば、お金を借りることができます。

生命保険の契約者貸付制度を利用するためには、まず保険会社に対して貸付の申し込みをおこないます。貸付額は、保険契約の条件や保険料の支払状況によって決定されます。また、貸付には利息が発生することがあります。

生命保険契約者貸付制度の利用には、保険を契約してから一定以上の加入期間が必要である場合があります。また、保険契約の解約や途中解約によって、貸付金を一括で返済することが必要になる場合もあります。

ただし、生命保険契約者貸付制度は、信用情報の問題や返済能力の問題がある場合でも、お金を借りることができる方法の1つです。利用するときには、契約内容や返済条件などをしっかりと確認しておくことが大切です。

定期預金の定期預金担保貸付を利用する

定期預金担保貸付とは、銀行が定期預金を担保にお金を貸し付ける方法です。

定期預金担保貸付は、預金口座に預けたお金を担保にして、銀行からお金を借りることができます。この方法は、担保があるため審査の通過率が高く、低利率で借り入れができるというメリットがあります。

定期預金担保貸付の利用方法

定期預金担保貸付を利用するには、まず預金口座を開設する必要があります。

定期預金口座を開設し、一定期間お金を預けることで、その預金を担保にしてお金を借りることができます。

担保となる預金額は、借入額に応じて設定されるので、借入額を決めてから預金額を決定する必要があります。

定期預金担保貸付の注意点

定期預金担保貸付を利用する場合、担保となる預金口座を解約してしまうと、借り入れ残高を一括返済しなければなりません。

そのため、返済期間中は預金口座を解約しないように注意が必要です。

給料の前借り・社内貸付制度(従業員貸付制度)を利用する

お金が必要だけど、どこからも借りられないとき、給料の前借りや社内貸付制度(従業員貸付制度)を利用することができます。

これらは、会社が従業員に対して、一時的な資金援助をする制度です。

給料の前借りは、その名のとおり給料日前に給料を先に借りることができます。給料日までの生活費や急な出費に使うことができますが、利息が発生する場合があるので、注意が必要です。

社内貸付制度(従業員貸付制度)は、会社が従業員に対して、低利息または無利息で融資をおこなう制度です。

一般的には、貸付金額は月収の数ヶ月分程度が上限となり、返済期間は1年以内となっています。この制度は、給料の前借りよりも低金利なので、返済しやすいとされています。

ただし、これらの制度を利用する際には、会社の規定や制度にしたがう必要があります。また、返済ができない場合は、社内での信用や信頼関係を悪くすることになるので、しっかりと返済計画を立てて利用することが重要です。

お金をどこからも借りれない人が借り入れするリスク

通常よりも高い利息がかかる

お金が必要なのにどこからも借りれない人は、とにかく緊急でお金を借りたいでしょうが、通常よりも高い利息がかかることを理解しておく必要があります。

例えば、中小消費者金融やサラ金など、緊急時に即日融資をおこなっている金融機関では、高い利息が設定されていることがほとんどです。

金利が高いと返済のときにかかる負担も大きくなります。借り入れるときには、必ず金利を調べて、利息を理解しておくことが重要です。

また、カードローンやキャッシングの場合には、利息以外にも手数料や保証料がかかる場合があります。これらの料金も利息と同じく、返済のときに負担となります。

お金を借りる前には、借入額だけでなく、利息、手数料、保証料なども含めた返済計画を立ておくことが大切です。

返済できないと債務整理することになる

お金が必要なときにどこからも借りれないと、とにかく生活が苦しくなります。

銀行や消費者金融、クレジットカード、国の融資制度などさまざまな借入方法がありますが、どこからもお金を借り入れができない人がどうにかして借りようとすると、あとで返済がむずかしくなって、債務整理をすることになる可能性があります。

債務整理とは、借金を減らしたり、ゼロにしたりして借金問題を解決する方法です。しかし、債務整理をすると、信用情報に事故情報が登録されてブラックリストに載ります。

ブラックリストに載るとクレジットカードが使えなくなり、新たなローンを組んだり、カードを作ったりできなくなります。

そのため、お金を借り入れる前には返済できるかどうか考えることが必要です。また、借り入れ方法や条件もよく理解して、返済プランを立てることが大切です。

返済計画を立て、定期的に返済をすれば借金問題を解決できるので、債務整理をする必要をなくすことができます。

ただし、どうしても返済ができなければ、債務整理をしなくてもそのうちブラックリストに載ります。いつまでも借金に追われる生活をしている人は、弁護士に相談をしていますぐ債務整理をすべきです。

多重債務で返済できなくなる

お金を借りれば、急な出費や生活費の足しにしてその場をしのぐことができまさが、通常どこからも借りれない人がお金を借りると、多重債務におちいるリスクがあります。

多重債務とは、複数の貸金業者から借りた借入金が返済できなくなってしまう状態のことを指します。返済できなくなると借金が膨らんでしまい、返済のために借金を重ねて、借金地獄になります。

多重債務におちいったら自力でなんとかすることはできないので、借金地獄になる前に弁護士に相談をして債務整理をすべきです。

お金をどこからも借りれない人が絶対やってはいけないこと

複数業者に多重申し込みする

お金を借りるときには、借り入れの審査が必要になります。しかし、複数業者に一気に申し込む「多重申し込み」をすると、間違いなく審査に落ちます。

また、申し込みブラックといって信用情報機関に審査に落ちたことが載ります。申し込みブラックになると、今後の借り入れに影響を与えるだけでなく、クレジットカードの審査や、住宅ローンの審査と通らなくなります。

複数の業者に同時に申し込みをして、仮にそのすべての業者から借りれたとしても、複数の借金を抱えることになり、多重債務のリスクを抱えることになります。

闇金業者のような違法な業者を利用する

お金が必要なのにどこからも借りれないという状況におちいっても、あせって違法な業者を選ぶことは絶対に避けるべきです。

例えば、闇金業者のような違法な業者を利用することは、借金の返済ができなくなったときにとても危険です。

闇金業者とは、法律で決められた金利を守らずに高金利で貸し付けをおこない、違法な取り立てをおこなう業者のことです。

多くは返済期限に遅れたときや、返済ができなくなったときに、暴力団員などが取り立てをおこない、極めて危険な状況に陥ることがあります。

もしお金に困っているのであれば、まずは法律にもとづいて貸し付けをおこなっている貸金業者を選ぶことが大切です。銀行や信用金庫、大手・中小消費者金融などの金融機関は、法律で決められた金利内で貸し付けをおこない、返済方法なども柔軟に対応してくれます。

また、公的機関からの融資制度や、生活保護制度、医療費助成制度なども利用することができます。

闇金でお金を借りたときの末路について、くわしくは「闇金返せないとどうなる？闇金債務者末路とやばいときの対処法」をご確認んください。

クレジットカードを現金化する

クレジットカードの現金化は、クレジットカードのショッピング枠を使って高額な商品を買い、買った商品を売って現金を手に入れる方法です。

クレジットカードの現金化は、カード会社が明確に規約違反としていることで、お金をどこからも借りれない人が絶対にやってはいけないことの1つです。

クレジットカードを現金化することは、カード会社によって禁止されているので、もし現金化した場合にはクレジットカードを強制解約されてブラックリストに載ります。

強制解約されたカードは使えなくなり、ブラックリストに載ると将来的な住宅ローンや車のローンといったローンを組むことができなくなります。

どうしてもお金が必要なときには、まず銀行や信販会社といった金融機関からの借り入れを検討しましょう。条件によっては、公的機関からの融資や、金融機関以外の融資サービスも利用できる場合があります。

お金を借りれない人が借りるときにやるべきこと

お金を借りたあとの返済計画を立てる

お金を借りる前に、返済計画を立てることはもっとも重要なことです。

返済計画を立てずに借り入れると、借金が膨らんで返済ができなくなります。

借金は借りた金額だけでなく、金額に応じて利息が設定されており、返済期間中は利息がかかり続けます。返済計画を立てるときには、返済期限や利息を含んだ返済金額、返済方法を明確にすることが大切です。

利息や手数料を比較する

借り入れをするときには、利息や手数料が発生することが多くあります。そのため、借り入れをする前には、複数の金融機関やローン会社の利息や手数料を比較して、適切な借り入れ先を選ぶことが大切です。

ただし、借り入れ先を選ぶだけでなく、借り入れ金額や返済期間、返済方法などもよく考える必要があります。返済期間が長いほど、利息が高くなることがあるので、できるだけ短い期間で返済できるように計画を立てるべきです。

また、返済方法については、自動引き落としや振込など、自分が利用しやすい方法を選ぶことで、返済を忘れることがなくなります。

借り入れの契約内容をよく読んで理解する

借り入れをする前には、借り入れの契約内容をよく読んで理解することが重要です。

借り入れの契約内容は、借り入れ額や返済期間、金利、手数料、返済方法、返済が遅れたときの遅延損害金などが書かれています。

これらの内容をよく読み、自分にとって納得できる条件で契約をすることが大切です。

また、契約内容についてわからないことがあれば、貸金業者に問い合わせてみることも大切です。特に金利や手数料については、表記がわかりにくかったり、実際に支払う金額が想像以上に高くなることがあるので、しっかりと確認する必要があります。

さらに、契約内容を理解するためには、契約書だけでなく、借り入れに関する情報を収集することも大切です。インターネットや書籍、相談窓口などを活用し、自分にあった借り入れ方法や返済計画を立てることが必要です。

お金が必要なのにどこからも借りれない人によくある質問

どうしてもお金が必要で借りれない場合、どうすればいいですか？

まずは、身近な人に相談してみましょう。また、公的な支援制度を利用することもできます。さらに、個人融資や即日融資などの金融機関もありますが、利用するときには利息や返済期間などをしっかりと確認することが大切です。

どうしてもお金を借りれないときの対処法について、くわしくは「お金が必要なのにどこからも借りれないときの対処法」をご確認ください。

消費者金融からも借りれない場合、どうすればいいですか？

消費者金融から借りれない場合は、公的な支援制度を利用することを検討してみましょう。また、個人融資や即日融資などの金融機関もありますが、利用するときには利息や返済期間などをしっかり確認することが大切です。

消費者金融から借りれないときの対処法について、くわしくは「お金が必要なのにどこからも借りれないときの対処法」をご確認ください。

お金を借りる最終手段は何ですか？

お金を借りる最終手段としては、個人融資や即日融資などの金融機関があります。また、公的な支援制度も利用できます。ただし、利息や返済期間などをしっかりと確認し、自分自身の返済能力を考えて返済計画をしっかり立てた上で利用するようにしましょう。

お金を借りる前にやるべきことについて、くわしくは「お金を借りれない人が借りるときにやるべきこと」をご確認ください。